27 июня в Москве в "Президент-отеле" состоялось совещание Круглого стола руководителей лизинговых предприятий России, организованное издательским домом "Деловая пресса" и журналом "Лизинг-Ревю". В рамках Круглого стола были продемонстрированы результаты оценки состояния и динамики рынка лизинга за последние годы, проведенной экспертами под руководством профессора Виктора Газмана.

В 2007-м общая сумма лизинговых договоров в России составила 32 850 млн. долларов, что равно 770 миллиардов рублей и почти вдове превышает соответствующий показатель года 2006 и подтверждает стремительный рост количества и объемов лизинговых сделок в нашей стране. За последние два года темпы роста количества лизинговых соглашений составляли примерно 100 %, а, если не учитывать серьёзного спада в 2005-м, то позволительно сказать, что в среднем прирост объёма лизинговых сделок в последние пять лет был возле 80 %.

Поэтому можно спрогнозировать, что уже в текущем 2008 году рынком лизинга будет достигнута планка в 1 триллион рублей. На заседании прошло награждение почётными дипломами участников рынка лизинга, которые внесли значительный вклад в его развитие. КАМАЗ-ЛИЗИНГ получила три награды. Генеральному директору - Альфие Гарифуллиной вручили дипломом за "Большую ценную работу по развитию лизинга в России".

А сама лизинговая группа получила два диплома лидера рейтинга "Рынок лизинговых услуг России-2007" в номинациях: "Наиболее динамично развивающаяся лизинговая фирма в 2002-2007 годах" и "за многолетний стабильно высокий порядок достижений в работе на российском рынке лизинговых услуг". С самого первого года после своего создания "КАМАЗ-ЛИЗИНГ" стабильно удерживает первенство посреди лизинговых компаний, созданных отечественными автозаводами.

Рейтинговое агентство "Эксперт РА" присвоило компании высокий рейтинг качества систем риск менеджмента "A.rm" и высший рейтинг надежности - "А". Группой компаний "КАМАЗ-ЛИЗИНГ" реализовано свыше 13 500 единиц техники, объем заключенных договоров составляет более 25 млрд. рублей.

По материалам:
http://press-release.ru/branches/transport/4875d2689926b/

Когда Банк Москвы вышел на рынок с ипотечными кредитами в швейцарских франках, скептики уверяли, что спроса на них не будет. И просчитались. Выдавать такие займы банк стал 1 мая 2007 года, и сейчас более 45% портфеля приходится на кредиты в "экзотических" валютах - франках и йенах.

По словам Вячеслава Шаламова, директора департамента ипотечного кредитования Банка Москвы, ипотека во франках демонстрирует просто впечатляющий рост: около 58% по Москве, и 46% - в регионах. А сегодня "экзотические" кредиты становятся еще выгоднее.

Ослабление доллара, проблемы у российских банков с фондированием в этой валюте, увеличение стоимости такого финансирования заставляют банкиров повышать ставки по долларовым кредитам. Сейчас они практически приблизились к стоимости рублевых ссуд, а некоторые банки (в частности, Московский Кредитный Банк, МБРР, Русский Банк Развития, УРАЛСИБ и др.) установили одинаковые ставки по ряду кредитов в долларах и рублях.

В этих условиях возрастает привлекательность кредитов в "экзотических" валютах - швейцарских франках и японских йенах, ставки по которым остаются низкими. Так, первопроходец нашего рынка кредитования в "экзотических" валютах Банк Москвы продолжает выдавать ипотечные кредиты в швейцарских франках под 8-10,5% годовых, и под 6,45-8,6% - в йенах. У OTP Banka, поддержавшего начинание коллеги на российском рынке, ставки во франках едва-едва выше: 9-11,5% - по ипотечным кредитам и 9-10% - по автокредитам.

Идея кредитования в "экзотических" валютах пришла к нам из Восточной Европы. Тамошние банки уже давно смекнули, что выдавать кредиты во франках и йенах гораздо выгоднее, потому как для них привлечение средств в этих валютах влетает вдвое-втрое дешевле.

Действительно, на прошлой неделе полугодовая межбанковская ставка Libor (стоимость привлечения денег на международных рынках для первоклассных банков) в долларах составляла 2,93%, в евро - 4,88%, в швейцарских франках - 2,88%, в японских йенах - 0,99%. Дешевле привлечение - меньше ставка по кредиту, что привлекает потребителя. Сегодня, например, в Польше 54% новых кредитов выдается в швейцарских франках.

При этом отличалка в процентных ставках между кредитами во франках и польских злотых составляет 1,7%. Хотя большинство населения получает доход в злотых (96%), люди все равно выбирают больше дешевые кредиты в валюте, доля которых в портфелях польских банков выросла до 63%.

Похожая ситуация и в Венгрии, где разница между ставками кредитов в национальной и "экзотических" валютах порой превышает 5%. В результате - резкий подъем выдачи валютных кредитов - с 1 до 66%. При этом сызнова же 95% венгров получают доход в национальной валюте.

Меньше ставка - больше денег Основное превосходство кредитов во франках и йенах - низкая ставка. Банкиры подсчитали, что снижение кредитной ставки на 2% экономит за 10 лет на выплате процентов около $8 тыс.(при сумме кредита $ 60 тыс.). Уменьшение ставки на 4-5% сэкономит уже $16-20 тыс. А при больших кредитах, которые сейчас выдаются в Москве и Петербурге, экономия выглядит еще более впечатляющей. Так что неудивительно, что сейчас население выбирает более дешевые валютные кредиты.

По данным Банка России, 44% москвичей выбирают валютные ипотечные кредиты. В Петербурге доля валютной ипотеки также высока - 35%. У кредитов с более низкой процентной ставкой (в частности, у займов в экзотических валютах) есть и побочный плюс: благодаря более низкой ставке в кредит можно получит большую сумму. Сейчас из-за высоких цен на недвижимость большинству семей недостает дохода для получения необходимого кредита. Решить проблему можно двумя способами: увеличивать срок кредитования и снижать кредитную ставку. Так, в Банке Москвы подсчитали, что семья с доходом 40 тыс. руб. может взять в кредит на 5 лет 1,3 млн руб. На 30 лет - уже 3,2 млн. При ежемесячном доходе 70 тысяч - 2,2 млн и 5,5 млн соответственно.

В настоящее время банки уже продлили сроки ипотеки до 30 лет. Но цены продолжают расти. Теперь остается только одно - снижать ставку. Но из-за мирового финансового кризиса понижение ставок в долларах и евро невозможно, а вот "экзотические" валюты как раз и являются одним из инструментов снижения ставок.

К примеру, при ставке 9% годовых семья с доходом 40 тыс. рублей может получить в кредит 3,1 млн руб., при ставке 7% - уже 3,7 млн. Доход 70 тыс. позволяет получить в кредит 5,4 млн (при ставке 9%) и 6,5 млн (при ставке 7%). То есть на миллион больше. А это лишняя комната, считают в Банке Москвы. Риски швейцарского франка Минусы "экзотических" займов также очевидны. Это валютный риск, налог, конвертация средств при получении кредита и выплате долга.

В России валютные кредиты стоимостью менее 9% годовых облагаются налогом. Налог (35%) платится с разницы между 9% и предлагаемой ставкой. Например, если за год за кредит 100 тыс. швейцарских франков будет заплачено 8 тыс. франков процентов (при ставке 8% годовых) вместо 9 тыс. франков (по ставке 9%), налог начислят на сэкономленную тысячу франков (1000 х 0,35 350 франков). То есть человек, выбирая кредит в "экзотической" валюте выигрывает в данном конкретном случае не 1000 франков, а 650. Но все равно выигрывает.

На практике налог составляет примерно 220 рублей в месяц, - признаются в Банке Москвы. Следующее - валютные риски. Насколько они высоки сейчас? Швейцарский франк наряду с английским фунтом считается валютой с одним из самых стабильных курсов. Причем, по мнению экспертов, курс швейцарского франка на нынешний день очень высок. Причина - мировая финансовая нестабильность.

Именно в периоды экономической или политической нестабильности курс швейцарского франка сообща с фунтом и золотом начинает расти, поскольку в это время продают ценные бумаги и стараются переждать бурю в надежных активах.

Сейчас курс швейцарского франка вряд ли укрепится ещё значительней, и в долгосрочной перспективе, вероятнее всего, снижение его стоимости на мировой арене. А значит, и забирать кредит в этой валюте в настоящее время выгодно. Другая обстановка с йеной. В последний год и эта валюта отличается хорошей устойчивостью. Однако в долгосрочной перспективе эксперты прогнозируют рост ее стоимости.

Поэтому они не советуют брать "длинные" кредиты в йенах. А на короткие сроки такие заимствования под низкую ставку весьма привлекательны. Кредит в нетрадиционной валюте предполагает еще одну постоянную статью расхода - на конвертацию средств. Конвертировать, как правило, рублевую зарплату в йены или франки придется и при получении кредита, и ежемесячно при его погашении.

Правда, и кредиты в долларах предполагают конвертацию. Но если клиент, недовольный внутренним курсом банка, может приобрести доллары в любом "обменнике", таким же образом приобрести франки или йены будет сложно. Остается уповать на порядочность банка. Пока тот же Банк Москвы устанавливает льготные курсы конвертации "экзотических" валют.

Это было сделано "для дополнительной уверенности клиентов". Так, конвертация средств при выдаче кредита осуществляется по курсу, максимально приближенному к FOREX. При погашении кредита конвертация рублей в йены или франки осуществляется по курсу Банка России плюс 0,5% (около 10 копеек). Но это сейчас, при раскрутке программы. А как в дальнейшем возрастут аппетиты банка - неизвестно.

По материалам:
http://rg.ru/2008/06/10/kredity-valuta.html

Банк «ВТБ 24» сделал официальное заявление по поводу предстоящего в Екатеринбурге судебного процесса в отношении банка и событий, происходящих вокруг него. Напомним, что бывший екатеринбургский банкир Александр Литвинов в марте этого года не смог снять со своего счёта в банке необходимую ему сумму средств, из-за того, что кредитное учреждение заблокировало его счёт. Александр Литвинов направил иск в суд о нарушении его прав. Адвокаты истца заявили, что такая ситуация могла определиться из-за проблем с платёжеспособностью кредитного учреждения.

Однако пресс-служба «ВТБ 24» заявила, что эти предположения искажают реальное положение дел, т.к. операции господина Литвинова не имеют никакого отношения к вкладам клиентов банка «ВТБ 24». Также в банке считают, что обвинения в нарушении прав клиента являются необоснованными. Действительно, в марте этого года А.М Литвинов пытался обналичить монеты с использованием банковской карты «ВТБ 24», но денежные средства клиента были заблокированы.

О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, - говорится в официальном сообщении банка. Отметим, что причины, по которым действия Литвинова могли угодить под действие «антиотмывочного» законодательства, в кредитном учреждении не раскрывают, называя их «обстоятельства по ситуации»:

Обстоятельства ситуации дали основание банку отнести операции по обналичиванию денежных средств господином Литвиновым к разряду сомнительных и имеющих своей целью уйти от процедур обязательного контроля. Филиал обратился к клиенту с просьбой дать документы, подтверждающие легитимность проводимых им операций. Клиент таких документов не представил.

В сложившейся ситуации филиал был вынужден воспользоваться своим правом (в соответствии с п. 5.2.4. Правил обслуживания и пользования банковскими картами) на блокировку банковской карты клиента», - отмечают в пресс-службе.

По материалам:
http://ura.ru/content/banks/08-07-2008/news/40889.html