В июне 2008 года индекс «Фосборн» - средневзвешенный показатель оптимальных предложений по ипотеке, рассчитываемый ипотечным брокером «Фосборн Хоум», - составил в Московском регионе в иностранной валюте 9,99%, в рублях - 11,37%.

По сравнению с маем 2008 года в абсолютном выражении произошел незначительный рост средневзвешенной ставки в российских рублях - на 0,03 процентных пункта (п.п.) В начале минувшего июня произошло очередное повышение ставки рефинансирования ЦБ - на 0,25 п.п. с 10,50% до 10,75%, что явилось уже третьим повышением данной ставки в 2008 году. Предыдущие повышения банковских ставок провоцировали повсеместные изменения банковских программ жилищного кредитования в сторону ужесточения условий для заемщиков.

Однако на тот самый раз только доля банков изменила свои программы. Среди таких банков оказались Сбербанк, "ЮниКредит", Swedbank, GE MoneyBank. Тем не менее, произносить о новой волне повышения ставок покуда преждевременно. На данный момент изменения ставок почти не коснулись лучших предложений на рынке, что и отразилось на индексе "Фосборн", значение которого для Московского региона осталось на практике на уровне предшествующего месяца.

С начала текущего года на рынке ипотечного кредитования в Москве и Московской области происходит постепенное смещение спроса потенциальных заемщиков на программы с большими сроками кредитования. Как уже было неоднократно замечено, связано данное явление, в первую очередь, с высокими темпами роста цен на жилье столичного региона.

Немаловажную роль сыграли также проблемы с ликвидностью посреди многих участников банковского рынка, а ещё ускорение инфляции в экономике РФ, причем все вместе названные факторы позволяют делать вывод о некоторой стагнации на рынке ипотечного кредитования, которая может привести к заметному снижению числа сделок.

Таким образом, отмечают эксперты, факт остается фактом:ипотека на данный момент доступна очень ограниченной прослойке населения.

По материалам:
http://sob.ru/news-22-11796.html

Мой друг, которого я долго не видел, спросил меня тут как-то, какая у меня машина. При чем вопросительный мотив не был поставлен о том, есть ли она у меня, а сию минуту спросил какая. К стыду своему пришлось признаться, что пока нет никакой. Мол, нет времени права получить, да и зарплата не высокая и ла-ла-ла..

На что он ответил: Все люди, как люди, а ты выделяешься - на автобусе ездишь!" АВТОКРЕДИТ - истребитель пешеходов! Было двойственное чувство от этой фразы, вроде и выделился чем-то, но вновь все не как у людей. Заряжая аккумулятор автокредита, не забудьте его заземлить. Пусть вы не первый на пути понимания, что такое автокредит, но будьте уверены, ещё не последний. Сейчас эта услуга настолько распространена, что дельный совет вы сможете получить и у соседа.

Но попробуем понять в этом вместе. Статистика показывает, что подавляющая численность машин сейчас продается в кредит, а потому рынок насыщен предложениями кредитных учреждений. Стоит отметить, что на практике у всех присутствуют условия, максимально привлекательные для будущих автовладельцев. Тем не менее без "подводных камней" не обходится.

Услуга автокредита может устроиться вам в "копеечку", но лучше уплачивать за нее до конца жизни, чем достичь цели собственными усилиями на закате лет. Не нужно копить большую сумму денег, чтобы приобрести машину, и это основной плюс автокредита. Основное внимание сосредоточьте на выборе оптимальной кредитной программы.

Однако, первоначально решите, какой автомобиль нужен - новый или подержанный. От этого кардинально зависят условия кредитования и страхования. Соответственно, чтобы бюджет не пострадал весьма сильно, желательно взвесить все "за" и "против" в пользу новой машины или поцарапанной и негусто помятой. Безусловно, автокредитом лучше пользоваться при покупке нового, а не подержанного автомобиля.

Здесь тебе и возможность кредита без первоначального взноса, и ставки по кредитованию в среднем ниже, чем на покупку поддержанного, да и срок кредитования на покупку нового автомобиля больше по сравнению с б у. Впрочем, ситуация, когда цена самого автомобиля для вас важнее стоимости кредита, более актуальна. Здесь главное помнить, что для транспортных средств старше 5 лет стоит воспользоваться потребительским кредитом. Основная причина - за счет отсутствия обязательства страховать машину (она не в залоге), будет ощутимая экономия бюджета.

И только в настоящий момент идем разыскивать банк. Этот чрезвычайно необходимый и очень полезный документ называется "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности". Поэтому всем потенциальным заемщикам, в первую очередь, необходимо обращать внимание на эффективную процентную ставку при выборе банка-кредитора. Доверять подозрительно низким процентным ставкам не стоит.

Суммируйте к ним ежемесячную комиссию (если она есть), приплюсуйте стоимость открытия или ведения ссудного счета и страховку. В результате получите реальную цифру, которую должны выплатить банку. Еще более скептически относитесь к беспроцентной рассрочке. Помните, банк все равно возьмет свое. Ведь у заемных денег есть стоимость (в частности, ставка рефинансирования).

Так, по нынешнему законодательству, любой кредит, выданный банком частному лицу по ставке ниже, чем ставка рефинансирования, облагается подоходным налогом из-за существенной выгоды для заемщика. По заемным и кредитным средствам, полученным, начиная с 4 февраля 2008 года, пороговая величина процентов составляет 10,25% годовых. Если их размер ниже, возникнет материальная выгода.

Более того, в случае беспроцентной рассрочки обыкновенно предлагается страхование автомобиля компаниями-партнерами на весь срок кредита, а также установка на него дополнительных сигнализаций. Путем несложных расчетов можно подсчитать, что, выбирая нулевой процент, заемщик единовременно расстается с хорошей суммой денег. Приемлемыми считаются те программы, по которым предоставляется рассрочка на срок не более двух лет с первым взносам в 50%, со ставкой на уровне примерно 10%.

Обычно это совместные программы автосалонов и банков. Не омрачайте ее невнимательностью при выборе кредитной программы - изучайте условия договора и просите дать распечатку ежемесячных платежей, чтобы явственно понимать, сколько ваша агрегатина будет стоить. Садясь за руль, не забывайте, что когда-то вы были пешеходом. Берегите этот исчезающий вид!

По материалам:
http://prm.ru/auto/2008-07-16/20238

Если вы задумались брать кредит на авто, технику или ремонт, не спешите уговариваться на стандартный целевой кредит.

Нет, мы не спешим обвинять банки в том, что вам предлагают самый-самый неудобный и дорогой особый кредит. Просто всегда нужно рассматривать варианты. А предлагаем мы вам взять под ваши конкретные цели.. Такие займы банки дают, разрешается сказать, бесконтрольно, то есть не проверяют, на что именно пошли ваши деньги.

Главное - доказать кредито- и платежеспособность. А вот по целевому кредиту (на авто, на ремонт, на телевизор) потратить денежки на цели, отличные от основной, указанной в договоре, нельзя. Точнее можно, но за это позволительно поплатиться штрафом, увеличением кредитной ставки и более того требованием возвратить кредит досрочно. ТРОЕ НА ВЫБОР. Нецелевые кредиты банки дают трех видов: кредитные карты, кредиты наличными и кредиты под залог.

Кредитные карты - штука удобная, и многие сегодня открывают кредитки не только для того, чтобы перехватить денег до зарплаты, но и чтобы приобрести дорогую технику или свершить ремонт. Проценты здесь варьируются от 0 до 40% годовых в (кредитки банки открывают только в национальной валюте).

Дороговато по сравнению с действующими ставками по валютной ипотеке (1 -16% годовых в долларах и евро), но высокие ставки компенсируются удобной схемой погашения: чтобы карта работала нужно ежемесячно вносить лишь минимальный платеж (от 3 до 10% от суммы долга + начисленные проценты), хотя никто не запрещает гасить долг быстрее.

Что касается кредитов наличными, то в большинстве случаев по ним банки устанавливают сносные проценты ( 5-40% годовых в гривне), но добирают доходность высокими комиссиями ( -3% в месяц от суммы кредита, что выливается в 45-65% в пересчете на годовые).

В итоге переплата по такому кредиту может достигнуть до 60-70% от суммы кредита и даже больше. Увы, оба эти варианта не очень пригодны для больших покупок - ни по кредитным картам, ни по наличным кредитам банки обычно не дают больших сумм. Чтобы получить приличную сумму кредита здесь потребует справка о доходах с довольно крупной, от 20-30 тыс. рублей и выше, официальной зарплатой, чем могут похвастаться немногие.

НАДО БРАТЬ! Самый подходящий вариант в таком случае - нецелевой кредит под залог недвижимости. У такого нецелевого кредита есть одно главное превосходство - он дешевле, чем стандартные целевые кредитные программы на покупку авто, техники, путевок на курорты или ремонт. Сравните сами: кредиты под залог недвижимости банки предлагают под 13-17% в долларах плюс 1- % комиссии за оформление, а потребкредиты (только в рублях!) 5-40% годовых плюс немаленькие комиссии. Даже авто удобнее брать в кредит под залог жилья, так как ставки по автокредитам на 0,5-1% выше, чем по нецелевым.

Кроме того, кредит под залог жилья облегчает доступ к кредиту. Если для получения, например, автокредита, у вас не хватало уровня доходов, то квартира как обеспечение возвратности займа может с лихвой перекрыть требования банка к залогу.

Обычно банки выдают нецелевые кредиты в сумме до 70-80% от стоимости залога, то есть если у вас есть квартирка ценой в $100 тысяч, то банк может выдать вам до $70-80 тысяч, а кредит на $10-15 тыс. и вовсе не будет проблемой. ЛОЖКА ДЕГТЯ. Правда, и недостатков и всяких нюансов у нецелевого кредита немало. Во-первых, схватить такой кредит сложнее, чем, например, потребительский или автокредит.

Здесь вам, фактически, придется пройти процедуру получения ипотечного кредита, то есть справить документы, дать оценку квартиры, заключить контракт залога, оплатить услуги нотариуса и оценщика, а попутно предъявить банку справку о зарплате с немалый официальной зарплатой.

Во-вторых, так как кредит выдается под залог жилья, то существует определенный риск, что вы этого жилья.. Это может случиться, если вы перестанете платить по кредиту и банк вынужден будет через суд достигать продажи имущества. При этом надо понимать, что расходы банка на взыскание долга могут быть больше, чем сам долг, и не исключено, что после продажи вашего жилья и оплаты услуг юристов, от вашей квартиры останутся рожки да ножки.

В-третьих, получая кредит (не только целевой, а вообще любой), стоит подготавливаться к неожиданностям. Предположим, вы покупаете авто в кредит под залог жилья. В таком случае банк не требует от вас взять страховки для машины (КАСКО и "автогражданку"), которые были бы обязательны для получателя автокредита. Многие в такой ситуации бравируют опытом, мол, водитель я опытный, и без страховки обойдусь.

Такая халатность в случае аварии приведет, как минимум, к тому, что вам придется платить и по кредиту, и за ремонт машины, что может быть вам не по карману. Самый унылый исход - все та же продажа квартиры. Как видите, неприятности могут быть существенные.

Поэтому при выборе кредита стоит сказать кредитному менеджеру банка, на какие именно цели вы его берете, и тогда вы вместе сможете выбрать наиболее удобную схему получения кредита.

По материалам:
http://segodnya.ua/useful/money/12042165.html